“居者有其屋”实际上包含两层含义。一是“人人有房子
“居者有其屋”实际上包含两层含义。一是“人人有房子住”，二是老百姓在自己私人财富中拥有住房这种资产。“有房子住”和“拥有房产”是两个不同的社会发展与政策、制度目标。当前，要解决好“人人有房子住”的问题，要害是是完善住房保障制度。
住房保障制度是一个包含范围很广的概念。应当说，在改革开放前我们也是有住房保障制度的。就是在“人民公社”那个“一大二公”体制下，我们也始终保留了农民的“宅基地”政策。在计划经济年代，我们曾长期实行“福利分房”。广义地说，“宅基地”、“福利分房”都是住房保障制度的一种具体形式。就是低生产力水平下保障“人人有房住”的制度。“宅基地”政策迄今仍是保障占三分之二人口的农民住房需求的基本制度。上世纪90年代初中期，我们实行“鼓励单位自建住房”的政策，因为当时长期积累下来的一大批职工、居民的住房困难迫切需要解决。目前政策明确规定，未落实被拆迁人安置措施的项目不准拆迁。在一定意义上说，这也是住房保障制度中的一个组成部分。保障被拆迁人在自己没有力量解决住房问题时也得有房子住。
依靠市场配置住房资源，并不等于就是人人都只能依靠自己的收入买房子住，也不等于说人人都只能靠市场化竞争、自主分散决策来获取住房。因为社会中总会有一部分低收入群体、特困群体因为种种原因一辈子也无法获取足够的收入来买房子。还有一个占比重更大的工薪阶层，他们虽然有可能积攒起一些买房子的钱，但可能不够，或者需要很长时间。在市场经济下，为了保障每个人都有房子住，政府就需要实施一些非凡的政策措施来帮助这些单纯依靠市场解决住房有困难的群体。这个政策体系的总称，就叫做住房保障制度。住房保障制度和失业保障、养老保障、医疗保障等都是社会保障体系的组成部分。
从我国的实际情况看，简单说，这个保障制度的包括四个基本方面。
第一是住房公积金制度。这个制度包括雇主与雇员共同缴付、对公积金部分免征个人所得税、在购房时除个人账户累积部分外还可利用公积金贷款购房、以及公积金贷款实行优惠利率等几个组成部分。住房公积金制度之所以是一项政策性的保障制度，和把钱直接发给雇员的不同之处就在于，一是强制性地调整人们的消费结构，人们必须把一部分收入积累起来用于住房消费；二是具有社会统筹和互助性质，人们可以从社会归集的公积金中贷款用于住房消费；三是可以享受政府规定的免个人所得税；四是公积金贷款利息按政策规定要低于商业银行普通住房贷款等优惠条件。
第二是针对低收入群体的半市场化方式的保障制度。政府通过减免土地出让金或提供土地补贴、减免税费等方式建设的经济适用房就是这种制度的体现。经济适用房是一种“政策房”，当然应当在档次、面积以及购房者收入水平上有一定的限制。在完善的经济适用房制度中，政府应当对每年住房开工面积中必须包括多大比例的经济适用房作出强制性的规定。
第三是针对困难群体的非市场化保障方式。经济适用房究竟还是让购房者去“买”。有些困难群体连经济适用房也买不起怎么办？还可以建立政府贴息的制度。例如人均收入低于某一个水平的家庭购买经济适用房时，由政府补贴贷款利息。贴息也买不起怎么办？可以由政府提供廉租房。这可以根据家庭收入水平制定不同政策。
第四是针对特困群体的救济方式。最后还有少量特困群体，他们连廉租房的租金也付不起怎么办？社会也得有制度来保障他们的住房需求。办法就是特困家庭采取政府提供贴租的方式。
上述这四个方面只是就一般性而言的。我国是一个发展不平衡的大国，从我们的具体国情出发，住房保障制度还需要有针对非凡性问题的方面。例如，我国最大的国情之一，是我们正处在大量农村剩余劳动力向城镇转移的过程中。几亿农村人口要在一个不太长的时间内转移到城市；还比如，城市化进程中拆迁造成，一部分低收入群体居住地远离核心市区，“有了房却坐不起车”的问题；城乡结合部出现的“城中村”问题；老工业基地等社会失业率较高、住房改善速度明显滞后地区的住房保障问题等。这些问题都是迫切需要我们深入研究并尽快完善的方面。
有必要强调，作为一个人多地少、资源有限的国家，在一个相当长时间内，我国住房保障制度还只能以“低水平、广覆盖”为目标。譬如公积金只能为老百姓购房提供少部分资金保障；能真正享受政府政策性补贴的主要是很少的一个特困群体。我们还不可能和发达国家去简单比较居住条件，也不可能和这些国家去比保障水平。
此外，即或我们的社会富裕程度提高了，政策也不可能去鼓励奢侈性的住房消费，不会去保障人们买大房子。节约资源是公共利益。这个公共利益包括国民经济可持续发展的利益，包括我们这个社会全体成员的利益，包括我们子孙后代的利益。（陈淮 中国城乡建设经济研究所所长，博士生导师，研究员，经济学博士） |
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