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纵观如皋市大额医疗费用补助政策的前后变化，细理之，深析之，几点体会盘旋脑海。将它整理出来，一方面理清自己的思路，便于在指导意见框架内完善本市相关办法。同时，与大家交流讨论，以期得到专家、同行的指点。
1“保基本”的方针不能动摇。指导意见明确提出，城乡居民大病保险资金来源于城镇居民医保基金和新农合基金。因此，大病保险仍属基本医疗保险范畴，必须遵守医疗保险发展客观规律，牢记“保基本”这一医疗保险事业健康持续发展的基准线和生命线。保基本是解决多数人的基本医疗需求，不能也不可能解决所有人的全部医疗需求，不能也不可能确保每一位大病患者都不发生灾难性支出。切不可在所谓迈进“全民福利时代”的呼声中罔顾经济发展水平和财政承受能力，盲目提高待遇，最终损害参保人员的根本利益。
2对大病的界定不能按病种，只能按费用。首先，从医学专业角度讲，疾病本身的大小难以简单量化和界定。以如皋市2011年参保职工患者为例，总费用超过15万元的有120人，涉及52个病种，若将所谓的几个病种确定为大病保险对象，显然有失公平;第二，在现行政策体系下，个人负担的医疗费用并不仅仅取决于所患疾病，还取决于费用构成中范围外药品和诊疗服务项目所占比重，有一些非医疗费用也占了不小比重;第三，现阶段疾病的诊断还存在一定的不确定性，病种的界定与分类尚不规范，对大病的界定只能按费用，不能按病种。
3关注基金使用效率，把有限资金用在刀刃上。由于基金总量有限(其实居民医保或新农合当期甚至历年累计收不抵支的统筹地区不在少数)，在确定保障范围和保障水平时，要慎重决策。在基金总量一定的前提下，补偿的起算标准定低了，补偿比例相对就要低一些，获益的人群就会多一些，但高费用人群得到的补偿就会少一些;相反，补偿的起算标准定高了，补偿比例相对就可以高一些，获益的人群少一些，但高费用人群得到的补偿就会多一些。个人认为，不应过分强调受益面，搞见者有份的普惠制，应当向大病重症患者倾斜。
4要充分考虑不同制度之间的衔接。目前，职工医保缴费水平、待遇最高，居民医保筹资和待遇水平高于新农合。近年来各级财政对居民医保和新农合的补助不断增加(个人缴费基本没有变化)，城乡居民医保待遇不断提高，一些统筹地区甚至直逼职工医保的待遇水平。而三项保险在参保对象界定上多有交叉，老百姓自然要选择性价比高的险种参保，这就给职工医保的健康运行带来巨大隐患，任其发展，社会医疗保险体系必将遭到破坏。因此，在制定大病保险政策时，一定要充分考虑不同制度之间的衔接，以实现医保事业健康持续发展。
5基本保险、补充保险和医疗救助应当整合发力。眼下，基本医疗保险、大额医疗费用补助、公务员医疗补助在人社部门，医疗救助在民政部门，企业补充保险在单位，另外还有总工会互助保障、慈善会救助等。由于政出多门，相互之间信息沟通不畅，不可避免地出现重复、交叉现象，其结果是运行成本提高，服务的可及性、公平性降低。因此，要探索建立医疗保险与补充保险、医疗救助之间的衔接机制。苏州市整合医疗救助资源，创新体制机制，开展一体化医疗救助的做法值得推广。
6加强医疗服务行为监控。老百姓看病贵，根源不在医疗保险制度本身，恰恰相反，正是医疗保险制度的建立和完善，使得十几亿老百姓从过去不敢看病变为现在想看病、敢看病、看得起病。现阶段看病贵，一种原因是因为部分人群还没有纳入医疗保障范围，医疗费用完全要个人承担，另一种原因就是大处方，滥用药、滥检查。因此，要从根本上解决老百姓看病贵的问题，关键是加快推进医药卫生体制改革。医疗费用发生的源头在医院，只有加强对医疗服务行为的监管，控制不断上涨的医疗费用，才能真正解决老百姓看病贵的问题。
7社商合作要审慎。商业保险经营目的是营利，这无可厚非，因此，其保本微利短期可以做到，长期恐难坚持。既然要营利，其利润必然是医保基金的一部分，医保经办机构“损失”这部分基金换来的是什么，这个问题一定要搞清楚。既然合作，一定要实现双赢。从先期已经开展合作的地区看，目前显现的利好只是缓解了社保经办机构人手不足、经费不足的压力，即便这样的利好，站在宏观的角度考量，也会大打折扣。至于商业保险对医疗机构和医疗费用的制约、提高运行效率和服务水平方面是否比社保机构更有优势，还有待实践检验。如皋几经调整，越调思路越清，运行越稳健，说明社保经办机构一直在做，而且有能力做好这项工作。
8宣传要理性、务实、客观。大病保险的指导意见甫一出台，引来一片热议。什么“大病保险净赔付率高于发达国家”，什么“大病保险解因病致贫困局”，各类标题很抓眼球目。笔者认为，对于医疗保险这一政策性极强的社会保障的宣传应当理性、务实、客观，因为这既不是需要通过宣传造势鼓动民众参与的全民运动，更不是为了获得最大经济利益而追求轰动效应的商业行为。一知半解甚至全然不解的宣传，不仅不利于政策的执行，还会影响政府的公信力。从专业的角度把这个事情讲清楚，让老百姓听得明白，不因误读而产生不合理的预期。在此基础上，认真组织实施，只有这样，才能把这件恩泽百姓的好事真正办好。
