雪中送炭应成为社会医疗保险的理念

强调雪中送炭应成为社会医疗保险的理念，主要基于建立这项社会保险制度的目的、现实状况和可持续发展等三个方面的思考。

建立社会医疗保险制度的目的，就是通过发挥大数法则效应，化解极少数保民因疾病导致的医疗经济风险，实现中央新医改文件提出的“看得起病”。这里有几个关键词或要点值得深刻领会：一是“大数法则”。在医疗保险统筹范围或统筹层次确定的情况下，数越大即参保人数越多，筹集的资金越多，抵御疾病所致经济风险的能力就越强。社会保险法将“广覆盖”纳入社会保险基本方针的重要内容之一，党的十八大和十八届三中全会将“全覆盖”作为建立社会保障制度的目标，其目的就是为了发挥大数法则效应，增强制度的抗风险能力。这也是新医改大力推进医疗保险市级统筹和城乡统筹的初衷所在，城乡医保分割、县级统筹的管理体制，人为地削弱了大数法则效应，整合是必然要求。二是“疾病”与“经济风险”。这里所说的疾病，不是头痛脑热的常见小毛病，而是指构成灾难性经济风险的疾病。按照世界卫生组织的标准，家庭收入扣除食品开支后，医疗费用达到家庭剩余收入的40%即为灾难性风险。这应该成为我国医疗保险着力保障的重点。三是“看得起病”。这是针对极少数看不起病的困难群体而言的，困难群体患有重特大疾病，等于雪上加霜，迫切需要医疗保险的雪中送炭来保障他们看得起病。

就医疗保险的保障现状而言，经过20年的改革探索，特别是2009年新医改以来，我国的医疗保险基本实现全民覆盖，保障水平稳步提高，举世公认。但是，全面地看，仍有诸多不尽人意之处。其中，最突出的问题之一是“人人有份的普惠式二次补偿”。只要医疗费用超过封顶线，不论超过多与少，不论个人或家庭收入高与低，不论患者病情及治愈的差异性，均给予二次补偿。此举是否皆大欢喜呢?据我所见所闻，只能用“有人欢喜有人忧”来说明。那些高收入人群中的患者，医疗费用超过封顶线仅一二万元，二次补偿补助几千元，他们不差这钱，领到补偿显然有锦上添花之虞。而那些特困群体中的重特大疾病患者，医疗费用达二三十万元甚至更高，可得到的二次补偿与其实际负担相差甚远，他们因医疗费用负担过重而忧愁犹存。有统计显示，在医疗费用超过封顶线的患者中，超过1万元以内的占84%，超过封顶线20万元以上的占比不足1%。现行的二次补偿政策，将所有超过封顶线的患者均纳入其中，显然撒了“胡椒面”，没有体现雪中送炭。我们在农村调研时发现，重度残疾人的医疗费用负担普遍较重，而他们得到的保障待遇普遍较低，沉重的医疗费用负担依然是这个群体难以化解的忧愁，雪中送炭依然是他们的迫切渴望。

党的十八届三中全会《决定》提出“建立更加公平可持续的社会保障制度”。社会医疗保险的可持续，关键一条就是合理使用基金，把钱用在“刀刃”上， “刀刃”就是为那些特困群体的重特大疾病患者雪中送炭。有的地方实施医疗保障的“双特再救助”，即对特困群体中的重特大疾病患者，在基本医保报销、医疗救助补助的基础上，施以再救助。由于这种做法建立在家庭收入和医疗费用实际负担基础上，赢得“双特”群体和社会各界的赞誉，被称为“名副其实的雪中送炭”。由此可见，坚持雪中送炭才能赢得群众的满意和拥护，群众的满意和拥护才是医疗保险可持续的坚实基础。（详见《中国医疗保险》第3期8页）